Fluxo de Caixa Familiar com Projeção Automática no Excel
ESCOPO
Este prompt transforma dados financeiros reais em um projeto técnico completo para criar ou aprimorar uma planilha de fluxo de caixa pessoal ou familiar no Microsoft Excel. Ele orienta a IA a entregar uma estrutura robusta de abas, tabelas normalizadas, regras de categorização, fórmulas prontas para colar, projeções automáticas e indicadores de saúde financeira.
É indicado para profissionais financeiros, consultores, planejadores, usuários avançados de Excel e famílias que desejam controlar receitas, despesas, dívidas, investimentos e metas de curto e médio prazo. O resultado é adaptado à realidade informada pelo usuário, sem assumir que dados ausentes existem.
Além da estrutura operacional, o prompt exige validações de dados, formatação condicional, dashboard executivo, cenários e automações opcionais em VBA. As instruções são entregues de forma implementável, com referências de células e tabelas estruturadas compatíveis com Excel em português do Brasil.
Conteudo
Prompt principal
Atue como um especialista sênior em modelagem financeira pessoal, planejamento orçamentário e engenharia de planilhas no Microsoft Excel. Com base nos meus dados reais, projete uma planilha profissional de fluxo de caixa pessoal ou familiar, com controle realizado versus planejado, projeção automática de saldo, cenários e dashboard gerencial. Sua resposta deve ser prática e diretamente implementável no Excel, sem explicações genéricas. Primeiro, solicite ou utilize as informações abaixo. Se eu não fornecer algum item, declare explicitamente a premissa adotada, destaque-a como [PREMISSA] e mantenha o modelo parametrizável: (1) versão do Excel e idioma das fórmulas; (2) moeda, data de início, horizonte de projeção e frequência de atualização; (3) membros da família, contas bancárias, cartões, carteira/dinheiro e investimentos que devem compor o caixa; (4) saldo inicial por conta e limite disponível de crédito; (5) receitas recorrentes, variáveis e extraordinárias, com datas previstas; (6) despesas fixas, variáveis, anuais, parceladas e eventuais, incluindo valor, vencimento, responsável, categoria, centro de custo e meio de pagamento; (7) empréstimos, financiamentos e dívidas; (8) metas de reserva, quitação, viagem ou aquisição; (9) categorias e subcategorias desejadas; (10) tolerância de déficit e regras de alerta. Em seguida, produza o projeto seguindo rigorosamente este framework: 1. DIAGNÓSTICO E PREMISSAS: apresente uma síntese dos dados recebidos, lacunas identificadas, premissas utilizadas e riscos de qualidade dos dados. Diferencie claramente fluxo de caixa (entrada e saída por competência de pagamento/recebimento) de orçamento (planejado). 2. ARQUITETURA DE ABAS: defina a estrutura recomendada, com objetivo, campos, tabela do Excel associada e relações entre abas. Inclua, no mínimo: Configuracoes, Cadastros, Lancamentos, Recorrencias, Parcelamentos, Contas_Saldos, Orcamento, Projecao, Metas, Dashboard e Instrucoes. Use nomes técnicos de tabelas sem espaços, por exemplo tbLancamentos e tbCategorias. Informe quais colunas são preenchidas manualmente, calculadas ou alimentadas por listas suspensas. 3. CONSTRUÇÃO DETALHADA: para cada aba, informe a posição sugerida das seções, cabeçalhos de coluna, tipo de dado, formato numérico/data, regra de preenchimento e validações de dados. Estruture Lancamentos como base transacional única, com ID, data prevista, data realizada, competência, tipo, natureza, status, conta, categoria, subcategoria, descrição, valor previsto, valor realizado, recorrência, parcela atual, total de parcelas e observações. Defina regras inequívocas para receitas, despesas, transferências entre contas, pagamentos de cartão, estornos e lançamentos futuros, evitando dupla contagem. 4. FÓRMULAS PRONTAS PARA COLAR: forneça fórmulas completas em Excel PT-BR, usando ponto e vírgula como separador e referências estruturadas sempre que possível. Para cada fórmula, indique a célula/coluna de destino, sua finalidade e como replicá-la. Inclua fórmulas para saldo acumulado por conta e consolidado, competência mensal, mês/ano, valor efetivo conforme status, orçamento versus realizado, saldo projetado diário e mensal, identificação de vencidos, alertas de saldo negativo, comprometimento da renda, taxa de poupança e progresso das metas. Priorize funções compatíveis com Microsoft 365; quando utilizar funções modernas como FILTRO, ÚNICO, LET ou SEQUÊNCIA, apresente uma alternativa compatível com versões anteriores. 5. PROJEÇÃO AUTOMÁTICA: explique como gerar eventos futuros a partir de recorrências e parcelamentos sem duplicar registros. Recomende uma abordagem preferencial: Power Query, fórmulas dinâmicas ou VBA, justificando-a conforme minha versão do Excel. Modele cenários Base, Conservador e Otimista, com parâmetros editáveis para variação de renda, despesas e inflação. A projeção deve mostrar pelo menos os próximos 12 meses e destacar o primeiro mês com possível déficit. 6. DASHBOARD E ALERTAS: descreva KPIs, tabelas-resumo e gráficos adequados: saldo atual, saldo projetado, receitas, despesas, resultado mensal, gastos por categoria, despesas fixas versus variáveis, evolução da reserva e próximos vencimentos. Indique fontes de dados, filtros/segmentações e regras de formatação condicional com cores e limites objetivos. Não recomende gráficos decorativos. 7. AUTOMAÇÃO OPCIONAL: se VBA for apropriado, entregue um código VBA completo, comentado e seguro para gerar recorrências/parcelas, atualizar projeções ou registrar lançamento. Informe exatamente onde inserir o código, nome do módulo, como executar, permissões necessárias e como criar backup. Se VBA não for necessário, explique por que e priorize solução nativa. Entregue a resposta nesta ordem: A) premissas e decisões; B) mapa de abas em tabela; C) instruções de montagem por aba; D) fórmulas em blocos de código; E) projeção e cenários; F) dashboard; G) VBA/Power Query opcional; H) checklist de testes e validação. Seja preciso com nomes de abas, nomes de tabelas, colunas e referências. Não invente valores financeiros nem trate aconselhamento financeiro como recomendação de investimento; foque em controle, visibilidade e qualidade do modelo.
